前段时间，听了我们一个同事分享她在新加坡治疗乳腺癌的心路历程。因为她的独立、自强、勇敢，她的先生也是一名癌症患者，所以得病之后，全程都是自己照顾自己，而且多次飞国外治疗。当地的一家杂志曾经把她的励志经历记载下来。
她的化疗医生，邱医生说：“你放心，我们来照顾你。”这段话，听哭了在场所有人。
然而，从年5月份发现乳腺癌开始，7月30日她决定独自多次奔赴新加坡治疗癌症，入住的是医院，医院直付约万，国内可时候报销约10万，交通、食、住（自负）约9万，与其他治疗相关但不可以报销的约4万，合计下来约万。
在外国成完成了近10次化疗+靶向治疗，现在已医院继续术后的12次八项治疗（输液），预计11月全部结束。
说到这里，心里即是欢喜又是担忧，欢喜的是医疗的进步带给了以前人们口中的“绝症”现在并不可怕，而且全球那么好的医疗资源和团队的陪伴，太贴心太励志了。
可另外一面却是担忧，我同事是幸运的，在患病前就买好了一款高端医疗险，转移大部分巨额的医疗费用。大部分不幸运的人都是普通老百姓，有些甚至只有社保，并没有其他保险，而有一些有一些可能有钱并没有很好的渠道去利用这个优质资源，那还是纸上谈兵。
重疾险——畸形的现象
我作保单整理的时候，发现一个畸形的现象，一家三口，大人的保障几乎为0，或者保额相当低，而小孩的保障很全面，并且儿童保费占比很高。我每次问到大人们，他们都会说：“我们买重疾险太贵了。”“50万的重疾险太贵了，我只能买得起20万的。”“小孩的便宜，先买小孩的。”...都是这些大众的声音。
从理赔报案也能说明，重疾险赔付大多数在10万-20万左右，这个往往是不太够的。
重疾险的功用，赔的是什么
一、重疾险虽然很多人都觉得要买，可是对于定义功能都和医疗险混淆了，重疾险并不是所有疾病都赔的。
保险行业所指的“重大疾病”，通常具有以下两个基本特征：
1“病情严重”：会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；
2“治疗花费巨大”：需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
重疾险就是把疾病画个圈，圈里头的才赔，圈外边不赔。圈里头疾病无论30种、50种、还是种，只要达到理赔条件，重疾险都发挥作用，而且是一次性支付一笔钱，这笔钱是我们开始投保的时候就定好的。
二、达到某种严重状态前，重疾险是不会赔付的
比如先急性心肌梗塞：
看一下上边的条款，不是只要得了心脏病就能拿到理赔款。首先这个疾病是有限定的，要造成部分心肌坏死，然后为了拿到这条疾病的理赔款，需要满足的是三个条件，而不是一个条件，也不是两个条件。
三、重疾险的保额买多少
我举例了我同事的案例，给了我一个深刻的启发，假如我只买了普通医疗险，和重疾险50万保额，能够解决这个医疗资源和水平的问题嘛，譬如，有些消费者我买50万觉得不够，我就买万，甚至更高，那么保费的费用能承受？超额要体检一定能过吗？
对于普通老百姓来说，大部分都应该买50万以上的重疾险额度，可是价格真的会不便宜，那我们最熟悉不过的X安福，40岁左右得交2.1万/年交20年，保额50万，几乎追上保额了，那么这个保费交上去会不会有点本末倒置呢？
中高端医疗险，给中年人迎来曙光
其实我也是换个角度给大家想想，除了重疾险，对于中年人40岁还可以有什么选择？预算不高，至少可以买一个中端医疗险。
昨天我介绍过MSH个人精选高端医疗险，被疯狂打折扣，提高免赔额之后，费用着实不高，家庭带一还可以打折。
今天我为大家另外推荐一个它的小兄弟，msh欣享人生一款基于高端医疗公司资源设计出来的中高端医疗保险。
保险计划分为三个，A计划是独立住院，B和C可选带门诊
保险责任：住院和住院前后门诊，癌症放化疗、肾透析、医院国际部和特需部、VIP部直付。可选择3万、1.5万免赔，价格相当友好。
住院保障：
可选门诊保障：
费率/保费：
免赔额、家庭单打折：
以一位40岁女性为例，选择3万免赔额，一年保费元/年，真的非常平民与安心。
特别关爱核保服务
，针对40岁有体况或者既往症的客户，这款可以选择人工核保，有可能除外承保，或者术后复议的成功案例，所以为家庭保障想增添更坚固的外壳，可以考虑中高端医疗险。