在经过半年左右的酝酿之后，同方全球最近推出新的重疾险产品：新康健一生（多倍保），并且于6月1日正式上线销售。这款产品有些类似于老产品康健一生（多倍保），也是重疾多次赔付且不分组的产品，但是责任上又优化了不少，比如少儿特定疾病增加了儿童最高发的白血病，增加了成人特定疾病，恶性肿瘤二次更容易达到赔付标准等。所以我非常推荐这款产品。
先简单说一下新康健一生（多倍保）的责任。
这款产品包含11项必选责任，和2项可选责任。必选责任是产品本身自带的，不能随意添加或者去掉，包括重大疾病、中症疾病、轻症疾病、身故责任等。可选责任客户可以自己选择是否附加，包括成人特定疾病和恶性肿瘤（重度）扩展责任。
关于以上保险责任，每一项都解释得很详细了。不过有些细节我需要单独说一下。
关于轻中症病种
从历年理赔数据来看，有五种轻症（有的包含在中症里）的发病率是最高的，这五种轻症（或者中症）包括：
恶性肿瘤-轻度
不典型的急性肌梗塞
轻微脑中后遗症
原位癌
冠状动脉介术（我们常说的“心脏支架手术”）
所以我们在看一个产品的轻症和中症时，并不是种类越多越好，是要看这个产品是否涵盖高发的几种轻症。大家知道今年2月1号正式实施的重疾险新规，要求重疾险产品必须要包含上面列明的前三种轻症，但对于原位癌和冠状动脉介入手术并没有要求。新康健一生（多倍保）把后两种加了进来，这样就囊括了全部高发的轻症疾病。
关于特定肿瘤切除术
包含14个器官的肿瘤切除术，这14个器官分别是：脊髓、脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、道、胃、肠、肠、乳房。由左右两部分构成或成对（肺脏、肾脏、输尿管、睾丸及乳房）的，则该左右两部分或者成对器官视为同器官。
关于少儿特定疾病
包含少儿最高发的一些重大疾病，比如白血病、重症手足口病、严重川崎病、脊髓灰质炎后遗症、瑞氏综合征等。原来的老产品不包含白血病，但是新康健一生（多倍保）把这项疾病增加上了。白血病是少儿最高发的重大疾病。
关于成人特定疾病
以同全球寿年的理赔报告为例，男性最高发的重大疾病分别如下：
大家发现男女性最高发的重大疾病还是有明显差异的，所以男性和性在配置保险的时候，应该根据身不同的特点，进有针对性地配置。对于有多个家庭成员罹患以上某一疾病的客户，建议附加上成人特定疾病。
关于恶性肿瘤（重度）扩展责任
很多重疾险产品都可以附加恶性肿瘤（重度）扩展责任，其实就是恶性肿瘤（重度）二次赔付责任。如果附加了这项责任，自确诊首次恶性肿瘤3年以后，再次确诊恶性肿瘤，可以再次赔付%基本保额。但是新康健一生多倍保的这项恶性肿瘤（重度）扩展责任与其他产品不太一样，它规定的是确诊次重大疾病满3年后，再次确诊恶性肿瘤（重度），赔付%基本保险额。包含前次癌症的持续、复发、转移，或者与前次癌症没有关系的新发癌症。
可能有些人对上面这段话不太理解，首次发生的是重大疾病和首次发生的是恶性肿瘤，到底有什么区别。我举几个例子大家就明白了。自确诊重疾3年后确诊恶性肿瘤，分为三种情形，其他产品只有在情形三才可以赔付，但是新康健一生多倍保这款产品这三种情形都可以赔付。第一种情形意味着癌症次赔付间隔期相对缩短，第二种情形癌症赔付保额相对翻倍。
情形一：第次重疾是急性梗（恶性肿瘤的其他重疾），赔付%基本保险额；假如2年后罹患恶性肿瘤，按照第次重疾责任中的恶性肿瘤病种来赔付%基本保险额；那么1年后，这个恶性肿瘤还在持续治疗（或者新发、转移、复发）的话，可以再赔付%基本保险额。（与第次梗3年间隔期，与第次癌症仅有1年的间隔期）。
情形二：第次重疾是急性梗（或恶性肿瘤的其他重疾），赔付%基本保险额；3年后罹患恶性肿瘤，可以赔付%基本保险额。（即可以按照第次重疾来赔，可以按照恶性肿瘤重度扩展保险来赔）
情形三：第次重疾是恶性肿瘤，赔付%基本保险额；3年后恶性肿瘤持续、新、复发、转移，可再赔次%基本保险额，还有两次重疾的赔付机会。
总结一下，同方全球这款新产品的优势有以下几点：
包含了最高发的几种轻症疾病，包括恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、原位癌、冠状动脉介入手术（非开胸手术）；
少儿特定疾病包含儿童最高发的重大疾病白血病，18岁前可以额外赔付%保额；
恶性肿瘤（重度）扩展责任理赔条件宽松，不管第一次确诊的重大疾病是不是恶性肿瘤，3年后再次确诊恶性肿瘤都可以再次赔付。且主险和扩展责任有可能同时赔付。
重大疾病没有三同条款。很多产品条款中都规定了，如果若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故被确诊两种或两种以上的疾病，只赔付其中一种。新康健一生多倍保的轻症和中症疾病只要间隔期在天以上就不受三同条款的限制，重大疾病则完全不受三同条款的限制。
有些疾病因为高度关联，所以将来很有可能会受到三同条款的限制。比如急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术都跟心脏相关，白血病与造血干细胞移植术都和血液相关，终末期肾病与肾脏移植都和肾脏相关。这三组疾病，前者都属于疾病状态，后者都属于治疗方式。如果发生了终末期肾病，那么将来条件成熟很有可能要进行肾脏移植，这样重大疾病就可以赔付两次，对被保险人来说是非常有利的。
说完这款产品的优点，该说说这款产品不足的地方了。
首先是投保人豁免不含中症疾病。当然这个并不是很大的问题，因为大部分中症疾病发病率都不高，并且主险中的一些中症疾病也被加到了投保人豁免里，只是被划分到了轻症里面。比如中度肠道并发症、心脏瓣膜介入手术（非切开心脏手术）、中度类风湿性关节炎等。
其次是免体检保额不高。未成年人购买主险附加恶性肿瘤扩展责任，最高只能买50万；附加成人特疾就只能买43万，超过43万就买不了。18-40岁购买主险附加恶性肿瘤扩展责任，最高只能买61万；附加成人特疾只能买50万，超过50万需要进行体检。
最后说下保费，这是很多人比较关心的。以下是部分年龄的保费情况：
需要说明的是，未成人附加成人特疾最高只能买43万，所以0岁男孩和0岁女是按照43万保额计算的保费，其他年龄都是按照50万保额计算的保费。
最后需要说明的是，并不是所有的人都适合买这款产品，世界上也没有任何一款产品能适合所有人，每个产品都有它对应的客户群体。同方全球这款新产品适合注重保障全面性或者公司服务的客户。如果客户的保费预算比较低，或者追求极致杠杆，那就不太适合购买这款产品，选择其他产品或许是更好的选择。