最后一个月、重疾险要涨价了、以后甲状腺癌不赔了…
年第一个月，整个行业都在炒作重疾险停售、重疾险新规。
重疾险新规是什么，新规和旧规有什么区别，重疾险会涨价吗…
01重疾险新规是什么？
年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(年修订版)》（简称重疾险新规）。
重疾险新规将于年2月1日正式实施，届时现有重疾险将全部停售。
本次修订主要内容包括：重度疾病数量调整、轻度疾病赔付比例调整、部分重度疾病定义调整。
02重度疾病数量调整
1）规则调整
将现有行业统一定义的25种重度疾病，扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病。
新增3种重度疾病：严重的慢性呼吸功能衰竭、严重的克罗恩病、严重的溃疡性结肠炎。
新增的3种轻度疾病：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
2）规则解读
新规执行后，每一款重疾险都包含这28种重度疾病和3种轻度疾病，而且理赔标准统一。
实际上，当前各保险公司重疾险，基本都包含新增的3种重度疾病、3种轻症疾病。
新规只不过是将这一行业通行做法，形成行业统一规范。
03轻度疾病赔付比例调整
1）规则调整
轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症赔付比例不超过基本保额的30%。
其他轻度疾病赔付比例没有这条限制。
2）规则解读
当前各保险公司重疾险，轻度疾病赔付比例一般在30-55%。
新规执行后，轻度疾病赔付比例下降。但是保险公司可能通过其他方式，提高轻度疾病赔付比例，如轻度疾病津贴等。
04部分重度疾病定义调整
1）规则调整
甲状腺癌TNM分期I期或以下，按照轻度疾病赔付。TNM分期I期以上，按照重度疾病赔付。
原位癌、交界性肿瘤被移出轻度肿瘤保障范围。
冠状动脉搭桥术、重大器官移植、急性心肌梗塞、主动脉手术等疾病理赔更规范。
2）规则解读
新规更贴合医学临床诊断标准、医疗技术发展现状，疾病定义更加完善，疾病赔付标准更加人性化。例如：
甲状腺癌发病率高，致死率低，治疗费用低，分级赔付更加合理。按照旧定义，冠状动脉搭桥术必须做开胸手术才能赔付。但是当前主流治疗方式是微创手术，新规定义微创手术治疗也能赔付，更加合理。05择优理赔
买新规定义的重疾险好，还是买旧定义的重疾险好？
目前不少保险公司给出择优理赔方案。对于指定的部分重疾险产品，如果用户在年2月1日前购买：
如果新定义的理赔条件好，按新定义理赔。如果旧定义的理赔条件好，按旧定义理赔。
06重疾险会涨价吗？
重疾险定价主要依据群体中发生重疾风险的概率。
根据大数法则以及重疾险理赔经验数据，群体发生重疾风险的概率趋于稳定。
总体来看，重疾险价格不会有大的波动，不会大幅度涨价，也不指望降价。
07我要买一份重疾险吗？
不少朋友问我，要不要抢在新规实施前买一份重疾险。
重疾险又叫失能补偿保险，补偿因患大病造成的误工损失、康复调理费用、家人陪护损失等，主要保障生病了也有钱花。
1）对于家庭经济支柱
优先买百万医疗险、寿险、意外险。如果经济条件好，可以买一份重疾险。
2）对于老人
优先买百万医疗险、意外险。老人买重疾险，可能出现保费倒挂，没有必要。
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3）对于小孩
优先买百万医疗险，意外险。如果经济条件好，可以给小孩买一份重疾险。
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08写在最后
买保险需要根据自身保障需求决定。
如果你需要，早买早享有保障，保费还便宜。如果你不需要，也别冲动消费。
我是小橡树，