中国是人口大国，各种意外事故层出不穷，每天因为交通事故身故的就有上百人。
就像前不久兰州收费站，一辆重型牵引车突然失控，与30多辆车相撞，造成14人死亡，34人受伤。
无论你多少岁，也无论你是谁，意外从来不偏心。明天和意外，我们永远不知道哪一个会先到来。
首先我们来看一下意外是如何判断的呢?
意外应遵循的原则有四个：外来的，突发的，非本意的，非疾病的，是意外。这四个条件缺一不可。比如我们认为的：自然死亡，疾病身故，猝死，自杀和自伤都不属于意外的呢？
意外险的主要作用又是什么呢？
其实意外险最主要的作用是转移残疾和身故带来的的经济损失。而意外险的费用便宜，保障高，且不需要健康告知，只是对年龄和职业又限制，杠杆足够大，所以这个意外险往往是我们的第一份保险。
意外险又有哪些分类呢？
主要有以下几类：
1、交通工具意外险：比如乘坐交通工具，如公交、轮船、飞机、地铁等时因意外发生的事故都在保障范围内。
2、旅游意外险：会根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。
3、一些综合意外险：包含的保障范围最广，通常包含意外身故、意外残疾以及意外医疗保障等。
那么意外会给我们带来哪些伤害呢？
1.意外死亡：其直接的后果就是收入的永久性中断。
2.意外残疾：按照标准可以分成不同的残疾等级，如果残疾导致丧失全部或者部分劳动能力，收入可能会萎缩，随之而来的康复费用、护理费用等也可能变成家庭的巨大负担。
3.意外受伤：这可能会产生一定的医疗费用。
那我们市场上有的意外险的保障责任都有哪些呢？哪些又是必须要有的呢？
1.基础责任（直接赔付）：身故，全残：人身保险伤残评定标准分8大类，10级，项赔付。
2.意外医疗（报销性质）：一般选择0免赔额，按报销比例，有自费药，有就医范围的要求。
3.交通责任（叠加责任）：公共交通意外（航空/轨道交通/客运轮船/营运汽车），驾车意外（自驾车/乘坐私家车）。
4.意外住院津贴（给付性质）
5.是其他的一些特色责任，比如说是第三者责任或者是道路救援，或者是一定时间限制内猝死。在基本的保险责任的基础上其他的保障责任全面自然也是好的，这也是我们选择一款好的意外险的标准了呢。
上面说的是意外险的最基本必须要有的保障责任，一个是身故，一个是全残，一个是意外医疗，意外医疗自然是额度越高越好，那种几千元意外医疗的往往比较鸡肋。
那么最需要买意外险的有哪部分人群呢？
1.家庭经济主要来源者，高风险人群，承担高额债务贷款的人，没有足够变现资产的人。所以意外险既要有足够的身故补偿，用于弥补家庭损失，也要保证受伤后的医疗费用。
2.儿童，为什么说儿童很需要意外险，因为意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中*、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
3.老人，由于没有收入和家庭责任，由于身体各项机能的下降、行动力迟缓，发生意外几率远高于常人。常见的意外有：骨折和摔伤、中风或心肌梗塞以及洗澡时发生意外等。所以老人购买医疗险可以着重考虑意外医疗报销部分。
我们购买意外险还要注意哪些？
注意职业类别，大多数综合意外险都是保障。如果属于5-6类职业，可能要选择特殊行业的意外险产品，如高危职业意外险。因为出险概率高，这种产品一般保费也贵。对于特殊的职业买特殊的意外险。保障时间1年期为宜。注意综合意外保额要高，保险的覆盖范围要广。保障额度建议家庭年收入的10倍以上，在同等价格下保障越高越全越好。
意外险的一些免责的地方有哪些呢？
1，妊娠意外。处于怀孕期间，而“被保险人妊娠、流产、分娩”为免责条款。
2.个体食物中*。
3.因病摔倒死亡。
4，因病摔倒死亡。
5.过劳猝死（过劳猝死可以说是因长期的疲劳造成的，不属于意外，所以意外险不会赔偿。所以需要购买一份寿险，不管是意外身故还是疾病身故，包含猝死，都可以得到赔偿。
写在最后
在意外和疾病肆虐的如今，未雨绸缪，是每个想追求品质生活人必须做的准备。生活的幸福，并非是努力赚钱，而是在努力赚钱的基础上，能够更好地为生活做好全面保障。